IDC FutureScape:2023年中國銀行業(yè)十大預測
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——2022年的地緣政治沖突和經濟挑戰(zhàn)導致全球銀行業(yè)重新思考其在技術支出方面的投資重點。金融機構現階段專注于提高管理市場風險的效率，并重新思考如何使用分析技術做出更好的商業(yè)決策。銀行越來越多地使用包括云在內的數字架構來推動自動化和改善業(yè)務成果。向數字業(yè)務的演進實現了更大的彈性，加快了新產品和服務的創(chuàng)新，并最終支持更為廣泛的生態(tài)系統(tǒng)建設，以打開新的市場空間。未來五年對銀行來說至關重要，因為那些未能實現數字化業(yè)務轉型的銀行將落后于目前正在進行技術投資的同行。只有加強其數字基礎設施以構建可擴展性和彈性，并無縫集成到更廣泛的生態(tài)系統(tǒng)中的銀行，將在這個新的數字時代蓬勃發(fā)展，并更好地滿足客戶不斷變化的需求。
本文引用地址：http://www.czjhyjcfj.com/article/202302/443085.htm預測一
數字核心-Digital Core Banking
到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實施云原生數字核心戰(zhàn)略，但是否對傳統(tǒng)架構系統(tǒng)做出完全替代將視其具體業(yè)務需求做出選擇。
有關于銀行核心系統(tǒng)升級換代策略選擇的討論從未停止過。全球范圍內的實踐顯示，銀行業(yè)正在以更為務實的態(tài)度向前推進這一系統(tǒng)工程項目。基于傳統(tǒng)（legacy）架構所開發(fā)的應用在可以經受住規(guī)模化負載并且能保證系統(tǒng)穩(wěn)定性的前提下將繼續(xù)運行。與此同時，對于支持新型客戶互動、向銀行開放基于行業(yè)生態(tài)的創(chuàng)新業(yè)務，或在貸款、存款和財富管理中推出新型數字化產品的基于云原生的數字核心也在推進中。
IDC認為，這一多核心并行的模式將在未來幾年持續(xù)，以避免避免成本高昂且具有較高風險的核心系統(tǒng)現代化工程。但是未來銀行核心的終極狀態(tài)將是基于云原生的數字核心。
預測二
行業(yè)生態(tài)-Industry Ecosystem
到2026年，20%的處于頭部的全球性銀行將通過多行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數據、應用和運營的方式提升其業(yè)務韌性及規(guī)模化效益。
金融服務機構(尤其是銀行)將被要求參與行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展并為其提供服務，這些行業(yè)生態(tài)專注于向消費者、小微企業(yè)和大公司提供增值服務。在行業(yè)生態(tài)發(fā)展的過程中對于主導企業(yè)的技術能力的彈性和可伸縮性的要求使得頭部銀行很自然地在這個過程中以提供金融產品及服務為目的成為行業(yè)生態(tài)建設的主導方，即開放銀行/嵌入式金融服務。
為了支持這些行業(yè)生態(tài)的健康有序發(fā)展，銀行將圍繞數據、流程和運營的共享制定相關戰(zhàn)略、政策和安全措施。銀行主導的行業(yè)生態(tài)以建設一個開放、自驅、動態(tài)的“生態(tài)系統(tǒng)即服務”為目標。
行核心的終極狀態(tài)將是基于云原生的數字核心。
預測三
新型客戶體驗標準-New CX Metric
到 2024 年，由于技術人員持續(xù)短缺，中國75%的地方政府將重新調整財政預算和組織分工，增加對云和管理服務的支出。
到2027年，30%的銀行將放棄客戶滿意度得分(CSAT)作為客戶體驗的衡量標準，而采用客戶努力值(CES)，即客戶為取得滿意的數字化客戶旅程所付出努力的相關性作為關鍵指標。
金融機構在過去幾十年中一直在使用基于終端客戶和自我報告調查的方式來衡量客戶對銀行產品或服務的滿意度。但是CSAT指標去衡量客戶體驗是滯后的，并且與他們在回答調查時對于事件的回憶還原程度強相關。為了避免這一事后反饋模式所帶來的不準確性，金融機構在客戶旅程的每個階段或每個交互點測量客戶努力的水平，以提高數字轉換率。這些見解提供了切實的行動，以實時迭代地調整客戶旅程，從而對客戶體驗的改善和優(yōu)化產生了直接影響，即通過CES（Customer Effort Score）提供更快的搜索結果或減少頁面加載時間。
預測四
網絡威脅倍增-Rising Cyber Threats
勒索軟件和其他網絡安全攻擊仍將是一個嚴重的威脅，2022年到2024年將增加40%，主要原因在于日益活躍的網絡釣魚攻擊和薄弱的密碼構成。
網絡安全應與所有其他類型的風險緩解策略共同成為金融機構企業(yè)風險框架的重要組成部分。一個跨職能的員工團隊討論并創(chuàng)建了一個內生網絡安全風險列表，這些風險的可能觸發(fā)因素，以及這些風險出現時的緩解策略。
預測五
AI抵御身份欺詐-AI Reduces Identity Fraud
由于更為復雜的(AI/ML)和深度學習算法的應用，尤其通過利用開放銀行生態(tài)所搜集的多源可用數據建模的有效性將使得企圖進行身份欺詐的發(fā)案率至2026年底降低12%。
在銀行業(yè)務更加生態(tài)化、開放化的趨勢下，各種類型的利益相關者參與到合作伙伴均會不同程度地參與到開放銀行生態(tài)中，包括數據提供商和第三方解決方案提供商。在這個過程中難免出現漏洞和風險點，這在一定程度上給欺詐者創(chuàng)造了機會。金融技術供應商將最終開始通過更復雜的算法來檢測和識別身份欺詐，這些工具提供了帳戶活動的視圖，檢測異常行為，并對未來的活動模式進行預測從而奪回一些針對身份欺詐者的陣地。生物識別身份解決方案值得關注。
預測六
支付即服務- Payment As Service
在不斷增加的技術復雜性和支付軌道數量增長的推動下，到2028年，20%的銀行將采用支付即服務(PaaS)來處理部分或全部支付處理工作負載。
隨著新支付網絡的推出、新技術的采用、新商業(yè)模式的發(fā)展以及客戶期望的變化，支付即服務（PaaS）正在成為替代in-house資源的可能。PaaS提供商承擔了集成新支付軌道、管理消息格式、遵守網絡規(guī)則和開發(fā)面向客戶的應用程序所需的大量工作。由于越來越多地使用以API為中心的平臺和基于云的系統(tǒng)，銀行正在將PaaS作為整體技術戰(zhàn)略的一部分。雖然傳統(tǒng)系統(tǒng)不會消失，但PaaS將成為全球支付基礎設施中更重要的一部分。
預測七
先買后付-BNPL
在移動BNPL應用和移動錢包的推動下，到2027年，BNPL和類似的分期付款方式將占據5%的在線購買交易總額。
移動應用一直是BNPL增長的重要驅動力，但這種方式同時也受到多方因素制約，如消費者違約率，監(jiān)管機構正在對這些產品進行嚴格審查，以及宏觀經濟下行所帶來的利率上升等因素。盡管面臨這些挑戰(zhàn)，消費者還是選擇了BNPL，這一概念似乎仍有可能成為傳統(tǒng)信貸和貸款計劃的強大且不斷增長的替代方案。
預測八
企業(yè)級流動性管理-Enterprise Liquidity Management
到2026年，20%的企業(yè)將實施企業(yè)級流動性管理(ELM )，這要求銀行提供基于API的實時數據服務和交易服務，以實現司庫管理的集中化處理。
現金和流動性管理是每位CFO和司庫主管的首要任務，這一重要性隨著最近通脹壓力的升溫日益凸顯。實時支付、API和更加緊密互聯的資金生態(tài)正在成為企業(yè)級司庫有效管理現金和流動性的重要推手。先行者企業(yè)將因有效的流動性管理成為一項競爭優(yōu)勢。對公銀行（或銀行的對公業(yè)務部）是ELM的一個基本支柱，因為它建立在近乎實時的數據自由流動、高效和無縫的執(zhí)行以及獲得有吸引力的營運資本解決方案的基礎上。
預測九
NFT 資產類別-NFT as Asset
到2027年中，面向全球發(fā)行的20%的新證券產品將以NFT(或區(qū)塊鏈代幣) 作為公私募股票、債券及衍生品發(fā)行的技術渠道。
近年來，為了應對處于ESG考慮對POW使用的能源的爭議，一些較新的區(qū)塊鏈已經轉向基于大多數（51%）持有者同意的POS安全協議。與此同時也出現了“許可”區(qū)塊鏈，它將安全性轉移到實際區(qū)塊鏈協議之外的第二層。POW、POS和Permissioned的三種方式為金融服務行業(yè)提供了將金融證券設計為NFT的廣泛選擇。隨著技術的發(fā)展，NFTs可以提供一種極其安全、可跟蹤、靈活、經濟和高效的技術，作為從私募股權和債務到公開交易的股權和債務以及期貨和期權等衍生品的基礎。
預測十
綠色信貸-Green Lending
到2025年，處于全球性頭部位置的銀行其25%的貸款組合將明確與可持續(xù)性關聯。
銀行在支持向低碳足跡未來轉型方面作用巨大，以引導更為環(huán)保導向的資本流向，這樣不僅支持以ESG目標的大型項目提供資金，同時也幫助借款人向低碳企業(yè)轉型。
銀行在信貸領域具有最顯著和直接的影響，在可持續(xù)貸款原則這一點上全球范圍內的銀行業(yè)正在取得共識。已經有不少金融機構在綠色信貸評估中引入了可持續(xù)原則的指標及數據積累。這不僅包括考慮客戶中與氣候相關的風險，還包括影響這些借款人生存能力的轉型風險和滯留資產處置等問題。
IDC FutureScapes 對技術、市場及生態(tài)系統(tǒng)的分析解讀能幫助企業(yè)技術高管更好地了解未來趨勢以及IT組織對企業(yè)的影響。該報告還著手于復雜多變的環(huán)境為技術高管指點迷津，并提出可依循、可執(zhí)行的建議。IDC每年都會有一系列將在未來若干年影響企業(yè)走向的關鍵性外部驅動因素。FutureScape根據這些驅動因素提出十項預測、分析IT企業(yè)受到的影響，并針對未來五年給出相關建議。
請持續(xù)關注IDC 2023年全球金融行業(yè)未來十大預測
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